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Assurance à prestations du vivant
Farzana Damji nous parle de l’assurance maladies graves et de la protection de la vie que vos clients ont bâtie.
Découvrez la NOUVELLE Assurance maladies graves RBC® – Une première dans le secteur : option d’échange pendant 8 ans et garanties de remboursement des primes
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- Maladies graves
- Protection du revenu en cas d’invalidité
- Protection de l’entreprise en cas d’invalidité
- Assurance Soins de longue durée
- Programme d’assurance à établissement standard garanti®
Assurance Maladies graves
Avec l’Assurance maladies graves RBC®, vous pouvez offrir à vos clients une protection complète tout en bénéficiant de la souplesse nécessaire pour adapter la couverture à leurs besoins. Elle prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire couvrant 26 maladies graves, ainsi que 20 % de l’indemnité (jusqu’à 50 000 $) pour huit affections admissibles à l’indemnité d’assistance immédiate. RBC Assurances est le seul assureur à offrir une option d’échange sur une période de 8 ans pour les assurances temporaires renouvelables. Les clients peuvent également transformer leur assurance en une Temporaire 75 ou une Temporaire 100, et ajouter des options de remboursement des primes.
Aperçu du produit
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Indemnité forfaitaire : De 25 000 $ à 3 millions $
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Couverture complète : L’assurance couvre 26 affections et maladies graves.
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Non résiliable : RBC Assurances ne résiliera pas la police et ne réduira pas les indemnités.
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Indemnité d’assistance immédiate : Si votre client est atteint d’une des huit maladies couvertes donnant droit à l’indemnité d’assistance immédiate, il recevra 20 % de son indemnité, jusqu’à concurrence de 50 000 $. Le versement de cette indemnité ne réduit pas le montant de son indemnité forfaitaire de maladie grave.
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Services d’assistance : Services médicaux et programmes spécialisés de Teladoc Health Canada.
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Échange et transformation de l’assurance temporaire : RBC Assurances est le seul assureur qui offre l’option d’échanger une T10 contre une T15 ou une T20 (ou une T15 contre une T20) au cours des huit premières années de la police. Les clients peuvent également transformer une partie ou l’intégralité d’une police d’assurance temporaire en T75 ou T100 sans avoir à se soumettre de nouveau à la tarification médicale.
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Garanties facultatives : Remboursement des primes au rachat, Remboursement des primes à l’échéance, Remboursement des primes au décès, Exonération des primes en cas d’invalidité.
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Options de paiement souples :Les clients peuvent choisir de payer leur police T75 et T100 en 15 ou 20 ans, leur donnant ainsi la souplesse de structurer la couverture en fonction de leurs objectifs financiers.
Types de contrat
Temporaire renouvelable
Options d’assurance temporaire :
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Temporaire 10
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Temporaire 15
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Temporaire 20
Temporaire 75
Options de paiement :
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Payable jusqu’à 75 ans
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Payable pendant 15 ans
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Payable pendant 20 ans
Temporaire 100
Options de paiement :
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Payable jusqu’à 100 ans
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Payable pendant 15 ans
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Payable pendant 20 ans
Matériel populaire
Documents destinés au conseiller
Guide du produit pour le conseiller : Assurance maladies graves RBC
Aperçu de l’Assurance maladies graves RBC
Guide des définitions de l’assurance maladies graves
Remboursement des primes – Conseiller
Échange et transformation de l’assurance temporaire – Conseiller
Concepts de vente
Entente à intérêts partagés – Conseiller
Entente à intérêts partagés – Client
Entente d’intérêts partagés – Lignes directrices
Entente d’intérêts partagés – Liste de contrôle du conseiller
Souplesse de la couverture
Échange de l’assurance temporaire
Au cours des huit premières années de sa police, votre client peut échanger :
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Temporaire 10 contre une Temporaire 15 ou Temporaire 20
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Temporaire 15 contre une Temporaire 20
Transformation de l’assurance temporaire
Transformation partielle ou totale de toute police d’assurance temporaire renouvelable (Temporaire 10, Temporaire 15, Temporaire 20) en une assurance à prime uniforme :
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Temporaire 75 :
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Payable jusqu’à 75 ans
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Payable pendant 15 ans
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Payable pendant 20 ans
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Temporaire 100 :
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Payable jusqu’à 100 ans
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Payable pendant 15 ans
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Payable pendant 20 ans
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Renseignez-vous sur l’option d’échange et de transformation de l’assurance temporaire
Avenants facultatifs
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Remboursement des primes au rachat
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Remboursement des primes à l’échéance
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Remboursement des primes au décès
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Exonération des primes en cas d’invalidité
Renseignez-vous sur les avenants facultatifs et les critères d’admissibilité
Matériel populaire
Documents destinés au conseiller
Guide du produit pour le conseiller : Assurance maladies graves RBC
Aperçu de l’Assurance maladies graves RBC
Guide des définitions de l’assurance maladies graves
Remboursement des primes – Conseiller
Échange et transformation de l’assurance temporaire – Conseiller
Concepts de vente
Entente à intérêts partagés – Conseiller
Entente à intérêts partagés – Client
Entente d’intérêts partagés – Lignes directrices
Entente d’intérêts partagés – Liste de contrôle du conseiller
Économies découlant du programme
Assurances vie temporaire et maladies graves groupées
Nous avons regroupé l’assurance maladies graves de RBC avec l’assurance temporaire PourVous afin d’offrir une protection plus complète et des économies immédiates.
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Exonération des frais : Si les deux produits sont souscrits en même temps, nous renonçons aux frais de police de l’assurance vie temporaire pour la durée de la police de votre client.
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Option d’adaptation de votre couverture : Les deux polices comportent des options de prolongation de la durée ou de transformation en une assurance permanente sans qu’il soit nécessaire de subir un nouvel examen médical.
Renseignez-vous sur l’offre groupée des assurances temporaire et maladies graves
Matériel populaire
Documents destinés au conseiller
Guide du produit pour le conseiller : Assurance maladies graves RBC
Aperçu de l’Assurance maladies graves RBC
Guide des définitions de l’assurance maladies graves
Remboursement des primes – Conseiller
Échange et transformation de l’assurance temporaire – Conseiller
Concepts de vente
Entente à intérêts partagés – Conseiller
Entente à intérêts partagés – Client
Entente d’intérêts partagés – Lignes directrices
Entente d’intérêts partagés – Liste de contrôle du conseiller
Protection du revenu en cas d’invalidité
RBC Assurances est un chef de file dans le secteur de l’assurance invalidité. Nous offrons une gamme complète d’assurances individuelles de protection du revenu assorties d’une option de transformation en assurance soins de longue durée. Offrez à vos clients une protection du revenu de premier ordre.
Ouvriers qualifiés et travailleurs à temps partiel
Renouvellement garanti
Série Fondamentale
Cette police offre une couverture en cas de blessure seulement, à laquelle il est facile d’être admissible, et une couverture en cas de maladie qu’il est possible de souscrire au moyen d’une proposition simple.
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Facile à souscrire : Répondez à trois questions d’admissibilité pour présenter une demande de couverture en cas de blessure seulement.
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Couverture Maladie facultative : Remplissez une courte proposition pour souscrire la couverture en cas de maladie.
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Prestations d’invalidité totale : Des prestations mensuelles sont versées si une maladie ou une blessure empêche totalement votre client de travailler.
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Aide au retour au travail : Des services susceptibles d’aider votre client à retourner au travail sont offerts.
Renouvellement garanti
Série Avant-garde
Un régime abordable comportant de nombreuses options qui procure à votre client la protection qui lui convient La Série Avant-garde offre des prestations d’invalidité, de l’aide pour reprendre le travail et des options similaires à celles de la Série Fondations, mais à un prix inférieur.
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Prestations d’invalidité : Des prestations mensuelles prédéterminées sont versées si une maladie ou une blessure réduit la capacité de travail de votre client et entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %.
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Période d’indemnisation de votre choix: Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans, 10 ans ou jusqu’à 65 ans.
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Aide au retour au travail :
Des services susceptibles d’aider votre client à retourner au travail sont offerts.
Professionnels à revenu élevé et cadres supérieurs
Non résiliable
Série Professions
La police de la Série Professions procure une protection en cas d’invalidité de longue durée et des prestations de retour au travail conçues pour répondre aux besoins particuliers de votre client.
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Prestations d’invalidité totale : Des prestations mensuelles sont versées si une maladie ou une blessure empêche totalement votre client de travailler.
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Prestations d’invalidité partielle ou résiduelle : La couverture facilite le retour au travail de votre client si, à la suite d’une blessure ou d’une maladie, il n’est en mesure de reprendre le travail qu’à temps partiel.
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Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
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Aide au retour au travail : Des services susceptibles d’aider votre client à retourner au travail sont offerts.
Non résiliable
Programme des professionnels établis
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Réduction de 20 % pour les professionnels établis dans le cadre de Série Professions
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Offerte aux professionnels inscrits qui ont au moins trois ans d’expérience et dont le revenu a été d’au moins 100 000 $ au cours des deux dernières années.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Série Professions : Guide du conseiller
Portefeuille des produits d’assurance individuelle à prestations du vivant
Assurance invalidité – Guide de tarification
Nos Formulaires les plus utilisés
Les propriétaires de petite entreprise et travailleurs qualifiés
Non résiliable
Série Fondations
La Série Fondations offre des prestations d’invalidité totale et une gamme variée de services d’aide pour faciliter le retour au travail. En offrant des options souples, nous pouvons personnaliser la police selon les besoins et le budget de votre client.
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Prestations d’invalidité totale : Des prestations mensuelles sont versées si une maladie ou une blessure empêche totalement votre client de travailler.
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Période d’indemnisation de votre choix: Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans, 10 ans ou jusqu’à 65 ans.
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Aide au retour au travail : Des services susceptibles d’aider votre client à retourner au travail sont offerts.
Renouvellement garanti
Quantum
La police Quantum procure une protection de qualité en cas d’invalidité et facilite le retour au travail si une blessure ou une maladie entraîne une perte de revenu d’au moins 20 % pour votre client.
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Prestations d’invalidité : Des prestations mensuelles prédéterminées sont versées si une maladie ou une blessure réduit la capacité de travail de votre client et entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %.
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Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
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Aide au retour au travail : Des services susceptibles d’aider votre client à retourner au travail sont offerts.
Matériel populaire
Nos Formulaires les plus utilisés
Protection-Retraite
Non résiliable
Protection-Retraite
La police et l’avenant Protection-Retraite aident vos clients à maintenir un programme d’épargne-retraite en cas d’invalidité totale.
Vos clients pourront ainsi continuer d’épargner pour la retraite même s’ils ne peuvent pas travailler. Cette assurance peut être souscrite seule ou compléter l’une de nos polices d’assurance invalidité.
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Cotisations d’épargne-retraite : Si une blessure ou une maladie empêche votre client de travailler, la police continuera d’assurer le versement des cotisations à son régime d’épargne-retraite.
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Non résiliable et renouvellement garanti : La police ne peut être résiliée sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans.
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Période d’indemnisation : Selon la profession de votre client, il peut recevoir des prestations pendant 10 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.
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Transférabilité : Votre client peut conserver sa police, même s’il change d’emploi.
Matériel populaire
Nos Formulaires les plus utilisés
Régime d’indemnités pour perte de salaire (RIPS)
Le Régime d’indemnités pour perte de salaire (RIPS) et le RIPS à établissement garanti représentent de nouvelles occasions de ventes dans le secteur de l’assurance collective. Grâce à cette solution simple et peu coûteuse, vous pourrez offrir à vos clients des contrats d’assurance invalidité individuelle regroupés dans un régime commun et assortis de primes déductibles du revenu imposable.
Matériel populaire
Programme de réduction des primes pour étudiants
Le Programme de réduction des primes pour étudiants
Le Programme de réduction des primes pour étudiants est un programme annuel que vous pouvez offrir à certains étudiants et récents diplômés qui ont besoin d’une assurance invalidité ou maladies graves, mais qui n’y sont en général pas admissibles en raison d’un revenu à déclarer insuffisant.
Il prévoit une réduction de prime allant jusqu’à 25 % sur certains produits de protection du revenu, offre parfois une exonération des primes de cinq mois sur les produits admissibles et bien plus encore.
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L’AI individuelle et l’assurance FGP pour étudiants donnent droit à une réduction de prime pouvant atteindre 25 % . Cette réduction de prime s’applique également à toute assurance souscrite ultérieurement au moyen de l’avenant d’option d’assurance additionnelle Revenu futur (OAARF).
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Les titulaires d’une première police de chaque type de produit (AI individuelle, FGP pour étudiants et maladies graves) auront droit à un congé de primes de cinq mois après le versement de la première prime mensuelle, qui se traduira pour le client par une réduction de prime de plus de 40 % au cours de la première année d’assurance.
Matériel populaire
Protection de l’entreprise en cas d’invalidité
RBC Assurances comprend les besoins uniques des propriétaires d’entreprise. C’est pourquoi nous offrons une gamme complète de produits qui protègent leur actif des conséquences financières néfastes d’une maladie ou d’une blessure.
Protection prêt commercial
La Protection prêt commercial a été conçue pour garantir au propriétaire d’une entreprise qu’il disposera des sommes nécessaires pour rembourser ses prêts et les intérêts correspondants en cas d’invalidité totale.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Guide du conseiller : Protection prêt commercial
Guide éclair : Protection prêt commercial
Exemple de contrat : Garantie de prêt commercial
Exemple de contrat : Garantie de prêt aux entreprises – Paiements périodiques
Documents destinés aux clients
Nos Formulaires les plus utilisés
Frais généraux d’entreprise
La police Frais généraux d’entreprise est destinée aux dirigeants de sociétés fermées et aux propriétaires de petites entreprises. Cette police de remboursement de frais couvre les frais mensuels fixes que l’entreprise doit continuer de régler pendant l’invalidité du dirigeant ou du propriétaire pour demeurer en exploitation.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Guide du conseiller : Frais généraux d’entreprise
Documents destinés aux clients
Nos Formulaires les plus utilisés
Proposition d’assurance invalidité
Rachat en cas d’invalidité
La police Rachat de parts en cas d’invalidité est essentiellement destinée aux sociétés de personnes et aux associations professionnelles qui comptent de deux à cinq dirigeants. Les sociétés de personnes ou de capitaux comptant de six à dix dirigeants peuvent également être admissibles.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Guide du conseiller : Rachat en cas d’invalidité
Guide éclair : Rachat en cas d’invalidité
Exemple de contrat : Police d’assurance rachat des parts d’entreprise
Documents destinés aux clients
Nos Formulaires les plus utilisés
Protection personne clé
La Protection personne clé couvre les pertes financières subies par un employeur à cause de l’invalidité d’une personne clé.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Guide du conseiller : Protection personne clé
Documents destinés aux clients
Nos Formulaires les plus utilisés
Programme d’assurance à établissement standard garanti
Un programme unique qui complète l’assurance collective par une assurance maladies graves ou une assurance invalidité afin de combler les lacunes de la protection du revenu et d’offrir une protection supplémentaire.
Programme d’assurance à établissement standard garanti (ESG)
Notre programme ESG a été conçu pour répondre aux besoins particuliers et en constante évolution des entreprises canadiennes, en offrant une gamme complète de produits et services pour vos clients. Il s’agit d’une approche unique offrant un financement souple et la stabilité des coûts de l’employeur tout en répondant aux besoins d’une entreprise ou de certains employés admissibles.
Tout savoir au sujet du programme ESG et des avantages qu’il offre :
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Processus simplifié de traitement des propositions.
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La tarification médicale complète n’est pas obligatoire
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Une police est établie à l’égard de chaque employé admissible.
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Le montant global d’assurance ESG disponible dépend des facteurs suivants :
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Prestations payées par l’employeur, généralement non imposables : Lorsque les primes sont payées par l’employé, ou payées par l’employeur mais traitées comme un avantage imposable, les prestations versées directement à l’employé ne sont pas imposables.
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Modèle de demande d’adhésion en ligne
Processus de proposition en ligne d’assurance à ESG
Demande d’adhésion en ligne voir police démo
Proposition en ligne démo – Assurance invalidité individuelle
Proposition en ligne démo – Assurance invalidité individuelle et assurance maladies graves
Proposition en ligne démo – Assurance maladies graves
Guide du conseiller : Programme établissement standard garanti
Assurance Soins de longue durée
L’assurance soins de longue durée de RBC Assurances est offerte uniquement par l’intermédiaire d’une option de transformation. L’assurance est conçue pour couvrir les coûts des services de soins personnels ou de santé consécutifs à l’incapacité d’une personne de prendre soin d’elle-même.
Lorsque votre client est prêt, il peut transformer en tout ou en partie son assurance invalidité ou sa police Rétablissement d’une maladie grave en une assurance soins de longue durée (SLD), sans évaluation médicale du risque.
Assurance Soins de longue durée
L’assurance soins de longue durée prévoit le versement d’une indemnité quotidienne si votre client :
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Perd la capacité de prendre soin de lui-même en raison d’un trouble cognitif ou d’une affection qui l’empêche d’exercer au moins deux activités de la vie quotidienne définies dans la police (p. ex., se laver ou s’habiller)
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Assurance Soins de longue durée
Matériel populaire
Matériel destiné au conseiller
Administration des polices – Admissiblité à la transformation de l’assurance MG en assurance SLD
Transformation de l’assurance invalidité en assurance soins de longue durée – liste de vérification
Analyse des besoins en matière de soins de longue duré
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